Lesje over je pensioen
Er is al jaren sprake van dat je een deel van je pensioen ineens kunt laten uitkeren als je je pensioendatum hebt bereikt. Maar behandeling van het wetsvoorstel wordt steeds uitgesteld. Trouwens, hoe voordelig is zo’n ‘bedrag ineens’ eigenlijk?
In 2019 spraken vakbonden, werkgeversorganisaties en de overheid af dat mensen voortaan maximaal 10 procent van hun pensioenopbouw ineens kunnen laten uitbetalen als ze met pensioen gaan. Dat kan om een flink bedrag gaan. Om een idee te geven: stel dat je per maand € 500 aan pensioen gaat krijgen, boven op de AOW. Dan kan het best zo zijn dat je ongeveer een ton aan pensioenkapitaal bij je pensioenfonds of verzekeraar hebt staan. Als je daar ineens 10 procent van mag opnemen, ontvang je zomaar € 10.000. De mogelijkheid om een deel van je pensioen ineens op te nemen, geldt niet alleen voor het pensioen bij je pensioenfonds, maar ook voor lijfrentekapitaal, wat veel zzp’ers hebben.
Leuk hoor, zo’n bedrag ineens
Veel mensen verheugden zich hierop. Het is natuurlijk leuk om op het moment dat je met pensioen gaat een extraatje te ontvangen, al is het een sigaar uit eigen doos. Want het gaat natuurlijk wel van je levenslange pensioenuitkering af. Dan krijg je geen € 500 per maand meer aan pensioen, maar € 450. Want als je 10 procent van je pensioenkapitaal opneemt, gaat je ouderdomspensioen natuurlijk ook met 10 procent omlaag. Maar toch, dan heb je zomaar de beschikking over € 10.000.
Daarmee kun je veel doen. Je huis isoleren bijvoorbeeld, zodat je energiekosten lager worden. Wat heel fijn is voor iemand die met pensioen is, want als je met pensioen bent, heb je doorgaans een lager inkomen dan wanneer je nog werkt. Of je doet een extra aflossing op je hypotheek. Ook dat is een goede manier om je maandlasten omlaag te krijgen. Of je koopt een bootje of een caravan, want eenmaal met pensioen heb je zeeën van tijd om daarvan te genieten.
Maar de wet kwam er niet door
Over de mogelijkheid om een pensioenbedrag ineens op te nemen, is veel geschreven. Dus veel mensen weten het. En houden er rekening mee. Zij verheugen zich op dat bootje of op die caravan. Het vervelende is dat het ‘bedrag ineens’ politiek nog steeds niet is geregeld. Er was een wet, maar die kwam begin 2021 niet door de Eerste Kamer, omdat er een aanpassing moest komen. Die kwam er, maar het nieuwe wetsvoorstel is nog steeds niet behandeld door de Tweede Kamer. Het wordt keer op keer uitgesteld. En daarmee wordt de invoeringsdatum van het ‘bedrag ineens’ ook steeds opnieuw uitgesteld.
Zoals het er nu uitziet, kun je in het beste geval pas vanaf 1 januari 2025 een ‘bedrag ineens’ opnemen. Het vervelende is dat je dit maar op één moment kunt doen: als je met pensioen gaat. Dus wie de afgelopen jaren met pensioen ging, of wie dat in 2024 gaat doen, vist definitief achter het net. En misschien wil je je pensioen (als dat kan) wel even uitstellen, maar toch niet jarenlang. Heel slordig dat politici hier zo mee omspringen.
Nadelen en gevolgen
Eén troost. Een deel van je pensioen ineens uitbetaald krijgen, heeft ook nadelen. Om te beginnen gaat je levenslange maandelijkse pensioenuitkering omlaag. Verder kan het gevolgen hebben voor je zorg- en huurtoeslag, want je hebt in één jaar opeens een veel hoger inkomen. Ook moet je er belasting over betalen, waardoor de kans bestaat dat je de helft van het geld niet eens in handen krijgt. Maar voorlopig hoef je over de nadelen nog niet na te denken, want het is onzeker óf en wanneer het ‘bedrag ineens’ wordt ingevoerd. Overigens kan niet iedereen kiezen voor een ‘bedrag ineens’. Als je pensioen hierdoor te laag zou worden (dat wil zeggen minder dan zo’n € 600 bruto per jaar) mag je er geen gebruik van maken.
-
10% ineens opnemen, betekent levenslang minder pensioen per maand.
-
Met een flink bedrag ineens kun je bijvoorbeeld je huis isoleren.
-
Houd rekening met de gevolgen op zorg- en huurtoeslag.
-
Wie in 2024 met pensioen gaat, vist achter het net.
Door Wilma van Hoeflaken
