Zorgverzekering kiezen

Straks is het weer zover. Uiterlijk op 31 december 2024 kun je je huidige zorgverzekering opzeggen en kiezen voor een nieuwe verzekering. Dat is overigens een keuze waarvan de meeste mensen geen gebruik maken.

Jaarlijks stapt maar 6,5 procent van de verzekerden over. Alleen 2023 was een uitschieter: toen kwam 8,5 procent van de Nederlanders bij een nieuwe zorgverzekeraar terecht. Maar dit jaar daalde dat percentage weer naar 7,4. Als je je verzekering opzegt, heb je tot 1 februari 2025 de tijd om een nieuwe verzekering te kiezen.

Elke basisverzekering is hetzelfde

Elke zorgverzekeraar biedt een basisverzekering aan. Dat is een verplichte verzekering. Het maakt niet uit bij welke verzekeraar je zit, want het basispakket is overal hetzelfde. De overheid maakt elk jaar op Prinsjesdag de inhoud van het basispakket bekend. Toch is er een verschil. Je kunt kiezen uit een restitutiepolis of een naturapolis. Met een restitutiepolis kun je bij elke zorgverlener terecht en vergoedt de verzekeraar de kosten.

Bij een naturapolis is het de bedoeling dat je een zorgverlener kiest uit een selectie die de zorgverzekeraar heeft gemaakt. Als je toch naar een andere zorgverlener wilt, moet je de rekening zelf betalen. Die kun je vervolgens declareren bij je zorgverzekeraar. Dan krijg je doorgaans maar een deel van het geld terug. Soms kun je ook kiezen voor een combinatiepolis. Dan krijg je meestal wel het hele bedrag terug. Aan de polissen hangen prijskaartjes. Een restitutiepolis is een stuk duurder dan een naturapolis.

Zorgtoeslag

Soms kun je zorgtoeslag krijgen. Dat is een tegemoetkoming in de kosten van de zorgverzekering. Die is voor gezinnen in 2024 maximaal € 265 per maand. Op toeslagen.nl kun je een proefberekening maken. Kinderen onder de 18 jaar zijn gratis meeverzekerd met hun ouders. Zodra ze 18 worden, moeten ze zelf een verzekering afsluiten. Dat betekent vaak dat ze ook zorgtoeslag kunnen aanvragen.

Wat je in het komende jaar kwijt bent aan je zorgverzekering wordt altijd half november bekend. In 2024 kost een zorgverzekering gemiddeld €  €158,50 per maand. Dat is een stijging van ruim € 11 vergeleken met 2024. Op de site van de Consumentenbond kun je de zorgverzekeringen vergelijken.

Overigens lijkt het soms alsof er tientallen zorgverzekeraars zijn in Nederland. Zo werden er in 2023 maar liefst 59 verschillende basisverzekeringen aangeboden. In werkelijkheid zijn er maar 10 verzekeringsconcerns. De grootste zijn Achmea, VGZ, CZ en Menzis. Zij hebben verschillende verzekeraars en labels onder zich. Zo hoort bijvoorbeeld FBTO bij Achmea en Ohra bij VGZ.

Eigen risico

De eerste € 385 aan zorgkosten uit de basisverzekering betaal je zelf. Dit is het eigen risico. Zorg voor kinderen en kosten van de huisarts vallen hierbuiten. Door het eigen risico te verhogen, betaal je minder premie. Steeds meer mensen doen dat. In 2024 koos meer dan 13 procent van de Nederlanders voor een hoger eigen risico. Of dat lonend is, moet je zelf uitrekenen. Als je jaarlijks je eigen risico opmaakt, moet je het natuurlijk niet verhogen.

Ruim 82 procent van de Nederlanders heeft boven op de verplichte basisverzekering nog een aanvullende verzekering. Dat is lang niet altijd nodig. Soms doen ze het uit gewoonte, soms omdat het een veilig idee is en soms omdat het financieel voordelig is. Dat laatste kun je soms al voorspellen, als je weet dat je het komende jaar veel zorg nodig hebt.

Bijvoorbeeld als je een operatie nodig hebt (vergoed in de basisverzekering) die vraagt om veel fysiotherapie (aanvullende verzekering). Of als je weet dat je een uitgebreide behandeling bij de tandarts krijgt (aanvullende verzekering). Zo kun je berekenen of het lonend is om een aanvullende verzekering af te sluiten. In november, als de premies bekend zijn, kun je op de websites van zorgverzekeraars en op vergelijkingssites de premies en de pakketten met elkaar vergelijken.

Lees ook deze bijlage

Aanvullende zorgverzekering, handig of niet?

Aanvullende zorgverzekering, handig of niet?

De verplichte basisverzekering vergoedt een enorme hoeveelheid zorg. Heb je dan eigenlijk ook nog een aanvullende zorgverzekering nodig?

Verder lezen